上周，有關(guān)歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的討論擱淺。就在各方議論紛紛、盡情猜測之際，本周，歐盟財(cái)政部長經(jīng)過長達(dá)14個(gè)小時(shí)的討論，會議主席、塞浦路斯財(cái)長希亞爾利于13日凌晨4：40分的新聞發(fā)布會上宣布，歐盟已就建立歐元區(qū)統(tǒng)一銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，進(jìn)而為在年底最后期限前結(jié)成銀行業(yè)聯(lián)盟邁出了至關(guān)重要的第一步。
協(xié)議對歐盟具有積極意義
根據(jù)此次達(dá)成的協(xié)議，歐洲中央銀行將獲得監(jiān)管歐元區(qū)銀行業(yè)的權(quán)力，對歐元區(qū)國家資產(chǎn)超過300億歐元或者資產(chǎn)在本國產(chǎn)出中超過1/5的銀行進(jìn)行監(jiān)管。歐洲央行將對歐元區(qū)銀行進(jìn)行直接監(jiān)管，并與成員國監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行密切合作，而非歐元區(qū)成員國也可以通過密切合作協(xié)議的方式參加進(jìn)來。在這一條件下，幾乎所有的法國銀行都將被包括在內(nèi)。不過，對于德國而言，大部分零售銀行以及在政治方面有很強(qiáng)影響力的儲蓄銀行將被排除在外，這些銀行將接受德國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。該協(xié)議達(dá)成的結(jié)果滿足了德法兩國的訴求。
此外，協(xié)議還規(guī)定歐洲央行應(yīng)將銀行業(yè)監(jiān)管職能與貨幣政策職能嚴(yán)格區(qū)分。為此，歐洲央行將成立一個(gè)專門監(jiān)管委員會。德國此前一直擔(dān)心，到目前為止一直將歐元區(qū)利率決策作為其首要任務(wù)的歐洲央行一旦被賦予了監(jiān)管銀行業(yè)的職能，可能會產(chǎn)生利益沖突。
協(xié)議規(guī)定，希望加入的非歐元區(qū)國家在該委員會內(nèi)擁有同樣的投票權(quán)。財(cái)長們表示，他們找到一個(gè)解決方案，可以賦予非歐元區(qū)國家?guī)缀跗降鹊脑谛卤O(jiān)管機(jī)制決策中的話語權(quán)。目前新監(jiān)管機(jī)制的最終決定權(quán)仍掌握在歐洲央行管理委員會手中，非歐元區(qū)國家在其中并無投票權(quán)，但歐洲央行將建立一套仲裁程序，給非歐元區(qū)國家提供一個(gè)就管理委員會的決定提起申訴的途徑。
歐元區(qū)國家和歐元區(qū)以外的國家在針對歐盟相關(guān)銀行方面的條例的表決時(shí)，可以分別投票。這樣，英國這樣并未加入統(tǒng)一銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的非歐元區(qū)國家可以和越來越一體化的歐元區(qū)國家和平共處。英國財(cái)政大臣奧斯本表示，協(xié)議對于整個(gè)歐盟而言都具有積極意義。
協(xié)議還規(guī)定該委員會所作的決定將被視作自動生效，除非被歐洲央行理事會否決。成員國的監(jiān)管機(jī)制也將在新的監(jiān)管機(jī)制中承擔(dān)重要職責(zé)，如消費(fèi)者保護(hù)、反洗錢等。同時(shí)，歐洲銀行管理局將繼續(xù)承擔(dān)制訂相關(guān)規(guī)則等職責(zé)。
援助受困銀行更便捷
分析人士指出，此次協(xié)議的達(dá)成其最大意義在于為動用救助基金為受困銀行直接注資“開了綠燈”。
愛爾蘭、西班牙和塞浦路斯等國為了救助國內(nèi)銀行付出了巨大代價(jià)。由于向歐洲救助基金申請?jiān)@些國家的債務(wù)負(fù)擔(dān)也因此激增。愛爾蘭財(cái)政部長努南表示，愛爾蘭已經(jīng)向國內(nèi)銀行業(yè)注入超過600億歐元(合780億美元)，相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的三分之一。努南警告稱，如果投資者或消費(fèi)者對銀行的安全不放心，歐元區(qū)國家是無法恢復(fù)增長的。
歐元區(qū)國家首腦在6月份決定，新的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一經(jīng)設(shè)立，將允許歐洲救助基金直接對銀行業(yè)實(shí)施資本重組，從而避免政府被國內(nèi)受困銀行拖垮。不過，救助基金何時(shí)能夠參與對銀行業(yè)的直接資本重組，歐盟財(cái)長在會議上并沒有做出最終決定。
部分細(xì)節(jié)有待厘定
就在此次會議召開前夕，歐盟各國財(cái)長圍繞哪些銀行應(yīng)劃歸歐洲央行監(jiān)管、怎樣制定決策程序，甚至歐洲央行擔(dān)任統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否合適等問題仍存分歧。不過，財(cái)長們最終還是找到了妥協(xié)和變通的辦法。歐盟官員表示，在此問題上一直存在分歧的法德兩國走得更近了。
據(jù)有關(guān)官員透露，為了使法德達(dá)成一致，幾乎花費(fèi)了四個(gè)小時(shí)的時(shí)間。盡管官員們稱協(xié)議的最終文本尚未完成，但法國和德國財(cái)長都對協(xié)議表示歡迎。法國財(cái)長莫斯科維奇說，對統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最終組織形式感到滿意。
此次協(xié)議可以說讓歐盟內(nèi)所有國家的政治家們都感覺自己獲得了勝利，不過有些問題的細(xì)節(jié)尚未厘定，如：是建立一個(gè)雙層監(jiān)管體系還是使歐洲中央銀行對所有銀行都擁有最終責(zé)任。
該協(xié)議還需要通過歐洲議會和德國聯(lián)邦議院的批準(zhǔn)，而這一過程需要數(shù)月時(shí)間。在2014年3月1日起或條例生效三個(gè)月后，歐洲中央銀行將開始對歐元區(qū)的大銀行進(jìn)行直接監(jiān)管，歐盟銀行業(yè)監(jiān)管體系正式生效。
在就統(tǒng)一銀行監(jiān)管達(dá)成協(xié)議后，據(jù)預(yù)計(jì)，歐盟領(lǐng)導(dǎo)人在周四晚些時(shí)候召開的峰會上，將支持在2013年設(shè)立統(tǒng)一的歐元區(qū)銀行清算體制。與統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制相同，統(tǒng)一的清算機(jī)制也是最終走向歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的步驟之一。
