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“搶”存款不如拼信譽(yù)

時(shí)間:2012-06-12 12:28   來(lái)源:沈陽(yáng)日?qǐng)?bào)

  10年前,沈陽(yáng)唐女士的父親在一家銀行的卡內(nèi)存了3筆錢,共計(jì)1290元活期、2萬(wàn)元定期和377美元。日前,父親讓唐女士把錢取出來(lái),卻被銀行柜員告知:卡內(nèi)只有1290元活期存款。幾經(jīng)周折,該銀行在確鑿證據(jù)面前,一會(huì)兒表示,這錢啊,從卡里“跑”到存折里了;一會(huì)兒又表示,這錢啊,在另一套系統(tǒng)內(nèi)……最后,銀行工作人員又是送傘又是送油,均被拒絕,因?yàn)閮?chǔ)戶就是想知道:俺們要“真”沒(méi)憑證咋辦?

  有心的人會(huì)發(fā)現(xiàn),銀行稀里糊涂把儲(chǔ)戶身家財(cái)產(chǎn)“弄丟”并非孤例,可舉證責(zé)任卻一如既往地?cái)偟絻?chǔ)戶身上。

  日前央行宣布人民幣存款基準(zhǔn)利率降0.25個(gè)百分點(diǎn),但同時(shí)允許各銀行可自基準(zhǔn)利率上浮至最多1.1倍,各大銀行迅即展開(kāi)爭(zhēng)搶存款戰(zhàn)——部分銀行提高了一年期及以下的存款利率,一些銀行更是將一年期存款利率提高到3.575%的上限。

  現(xiàn)代銀行也好,傳統(tǒng)錢莊也罷,爭(zhēng)搶存款,由來(lái)皆然。在利率調(diào)整空間有限的情況下,大家比拼的還是服務(wù)。可惜的是,我們一直看到的是,某些“國(guó)產(chǎn)”大行只會(huì)在騰挪有限的利率空間做做道場(chǎng),靠點(diǎn)兒存貸利率差打打牙祭,而某些銀行所謂的金融服務(wù)幾乎就剩下替保險(xiǎn)公司保媒拉纖了。哪怕退一萬(wàn)步講,咱不求銀行能增值保值,起碼別弄丟咱血汗錢吧?現(xiàn)在看來(lái),這恐怕仍不是儲(chǔ)戶退守的底線——不是有好多新聞?wù)f嘛,身份證還在手中,不知不覺(jué)就有人替咱辦銀行卡,透支幾許。所以說(shuō),丟錢還算“正虧空”,而鬧不好啥也沒(méi)干,倒欠銀行不少,真應(yīng)驗(yàn)了那個(gè)新詞——“負(fù)增長(zhǎng)”。

  按理說(shuō),在金融機(jī)構(gòu)中,銀行是管理最規(guī)范、信譽(yù)度最好的。可就在這幾宗“最”中,2萬(wàn)元定期和377美元“叫囂乎東西,隳突乎南北”,就算在利率上大做文章,又怎能打消儲(chǔ)戶顧慮?現(xiàn)在的銀行基本都上市了,但其內(nèi)部管理仍停留在“口諭”上,就是說(shuō),規(guī)范有時(shí)抵不上一句話——從年報(bào)和半年報(bào)到關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)上的紅綠數(shù)字,從財(cái)務(wù)指標(biāo)到應(yīng)付監(jiān)管考核……一批人鉚足了勁去“買”存款,而另一批人卻鉚足了勁去“賣”信用。

  畢竟,唐女士的父親作為儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),卡、密碼等一個(gè)條件也沒(méi)有少,甚至連回執(zhí)單都手拿把攥了,銀行敢不兌付?可問(wèn)題是,銀行作為金融管理方,卻用種種“理由”拒絕承認(rèn),顯然是模糊了自己的管理責(zé)任。《商業(yè)銀行法》規(guī)定,“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人侵犯”——包括銀行本身。銀行的這種法律和義務(wù)的應(yīng)盡之責(zé)應(yīng)如何履行或具體實(shí)施?簡(jiǎn)言之,就是不僅要在密碼驗(yàn)證等技術(shù)防范上做到萬(wàn)無(wú)一失,還應(yīng)在系統(tǒng)備份等預(yù)留防范上滴水不漏。你自己系統(tǒng)升級(jí),無(wú)關(guān)儲(chǔ)戶甚事,自己的疏漏不能讓別人去堵——你說(shuō)咱卡上的錢沒(méi)了,請(qǐng)拿出證據(jù),而不是相反。

  應(yīng)當(dāng)說(shuō),為防止儲(chǔ)戶資金流失,銀行近年來(lái)在技術(shù)和制度防范上確實(shí)有進(jìn)步,但對(duì)于存折、卡等物理介質(zhì)本身的把關(guān)上卻表現(xiàn)出驚人的“不設(shè)防”,一旦出了問(wèn)題又統(tǒng)統(tǒng)推給沒(méi)有任何議價(jià)權(quán)的儲(chǔ)戶。于是就造成了“許霆案”及其變奏的一再重演——我們“欠”銀行的,種種公權(quán)力偏護(hù)著它,而銀行“欠”我們的,卻被設(shè)置了這樣那樣的維權(quán)障礙——巨大的不對(duì)等給相關(guān)利益方以尋租的空間,而這個(gè)“空間”的最終解釋權(quán)很飄忽。

  何況,我國(guó)銀行存貸款利差畸高,銀行獲利頗豐。與利益相對(duì)應(yīng)的是責(zé)任,保障儲(chǔ)戶存款安全就是銀行最大的責(zé)任之一。隨著金融體制改革的深化,銀行通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),在發(fā)展存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),開(kāi)發(fā)、豐富和擴(kuò)展銀行產(chǎn)品和服務(wù),使得銀行的經(jīng)營(yíng)活力提升和發(fā)展空間拓展,必將繼續(xù)依賴于產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。爭(zhēng)搶存款、做大做強(qiáng),不在你今天是否搞到了“2萬(wàn)元定期和377美元”的小利,而是明天公眾對(duì)你的信任與投入。

編輯:高斯斯

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