“對普通客戶來說，把錢存成五年定期的真是不多。”在濟(jì)南某銀行從事信貸工作的鄭先生告訴記者，如果央行真的取消了五年期存款利率，對百姓理財(cái)幾乎不會有什么影響。

　　目前五年期國債的年收益率比4.75%的基準(zhǔn)存款利率要高出大約1個百分點(diǎn)，而短期理財(cái)產(chǎn)品收益率也能達(dá)到5%。所以，無論從收益率還是安全性角度看，五年期的定存并沒有什么優(yōu)勢。

　　而且，即使央行真的取消了五年期存款利率，市民還有可以替代的理財(cái)渠道，比如購買五年期憑證式國債和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其中五年期憑證式國債作為“金邊債券”，與存款一樣，基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)，而且目前年收益率接近6%，比五年期定存還高，非常劃算。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品盡管目前市面上的收益率普遍在4%～5%之間，跟五年期定存差不多，沒有收益率上的優(yōu)勢，但保險(xiǎn)理財(cái)還有保障功能，可以彌補(bǔ)收益上的不足。

　　因此，對于投資風(fēng)格非常穩(wěn)健的市民來說，這兩種投資產(chǎn)品完全可以作為五年期定期存款的替代品。　（本報(bào)記者 張頔）