“我們要共同維權(quán)，一定要個(gè)說法。血汗錢不能就這么沒了。”日前，在一個(gè)名為“至尊18-1號維權(quán)”的QQ群中，來自全國各地的40余位投資者們每天都在討論一個(gè)話題。據(jù)記者了解，群里面的成員均購買了交通銀行“得利寶-至尊18號”理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在產(chǎn)品即將到期，虧損近20%，投資者紛紛指責(zé)交通銀行誤導(dǎo)消費(fèi)、私自更改投資標(biāo)的、資金監(jiān)管不力、涉嫌虛假宣傳。

　　被指誤導(dǎo)消費(fèi)

　　“當(dāng)時(shí)一位周姓工作人員承諾定期2年至少收益50%，并說許多大客戶投資上千萬的搶購這款理財(cái)產(chǎn)品。”“至尊18-1號維權(quán)”QQ群里的劉冬(化名)介紹說，2011年4月20日，交通銀行工作人員打電話介紹了一款名為“得力寶·至尊18-1號”產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)這位工作人員稱在兩年以后收益50%，甚至有可能收益100%，并沒有提示有任何風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)劉冬介紹，他一共購買了300萬，目前虧損近20%。

　　“我自己不太懂這個(gè)行業(yè)規(guī)則，但在交通銀行一直都是VIP客戶，同時(shí)本著對交通銀行是的信任，沒想到銀行如此誤導(dǎo)消費(fèi)者。”劉冬說。

　　在隨后的采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，許多客戶說宣傳推介時(shí)理財(cái)經(jīng)理都承諾高收益、無提示風(fēng)險(xiǎn)。這些客戶分別在北京、上海、南京、寧波等全國各地交通銀行支行購買的這款理財(cái)產(chǎn)品，購買金額50萬至幾百萬不等。據(jù)了解，在各論壇、貼吧等平臺上，以“交行得利寶·至尊18號維權(quán)”為關(guān)鍵詞的帖子很多，帖子內(nèi)容認(rèn)為交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理在推銷產(chǎn)品時(shí)故意掩飾風(fēng)險(xiǎn)，利用客戶對銀行的基本信任，采用了誘導(dǎo)式銷售等不光彩手段，客戶資金的虧損，交通銀行負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

　　“兩年前，交行理財(cái)經(jīng)理仗著客戶對銀行的信任和這方面知識的欠缺，把高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“至尊18號”說成是保本高息的理財(cái)產(chǎn)品，騙得我們拿了退休工人們拼湊的50萬元買了。現(xiàn)面臨到期，虧損20%左右，50萬就是虧了10萬元。”一位投資者在帖子中如此表述。

　　據(jù)介紹，至尊18號理財(cái)產(chǎn)品分為至尊18-1號和至尊18-2號兩個(gè)產(chǎn)品發(fā)行，至尊18-1號成立于2011年5月19日，至尊18-2號成立于2011年6月10日，投資期限為2年，產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型。產(chǎn)品募集總金額為10.8644億元，理財(cái)資金投向中信信托單一資金信托計(jì)劃，交行是委托人及保管人，并聘請上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司擔(dān)任投資顧問。

　　據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》顯示，截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，產(chǎn)品自成立以來下跌約19%。

　　疑違背承諾私改標(biāo)的

　　“交通銀行‘得利寶·至尊18號’”理財(cái)產(chǎn)品違背宣傳承諾，私自更改投資標(biāo)的。”這是劉冬及其他客戶認(rèn)為交行負(fù)有責(zé)任的另一個(gè)重要原因。據(jù)他們介紹，原來承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)，與后期執(zhí)行標(biāo)的不符，該產(chǎn)品執(zhí)行投資的9家企業(yè)無一家屬于中航系或者屬于國防工業(yè)。這嚴(yán)重違背了客戶對國防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷，造成了該產(chǎn)品的重大投資損失。

　　“原來宣傳推介時(shí)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)，為什么在后來增發(fā)的企業(yè)中未涵蓋。”一直主張維權(quán)的李強(qiáng)(化名)談到這點(diǎn)氣憤不已，表示自己當(dāng)時(shí)就是相信國防企業(yè)才投資的。他前后兩期投資了400萬元，按照現(xiàn)在的虧損率，合同終止李先生將虧損近100萬元。“我個(gè)人已經(jīng)在銀行理財(cái)超過5年，也遇到過收益達(dá)不到預(yù)期的虧損，但銀行完全按照預(yù)定的設(shè)計(jì)執(zhí)行的投資，虧損也可以接受。這次，交行的產(chǎn)品執(zhí)行與前期宣傳推介存在嚴(yán)重的不一致現(xiàn)象。”李強(qiáng)表示，購買這款產(chǎn)品的投資者大多是銀行的高端客戶，對銀行私自更改投資標(biāo)的做法實(shí)在無法接受。

　　記者從交通銀行“得利寶·至尊18號”定向增發(fā)主題基金產(chǎn)品推介材料中看到，該產(chǎn)品支持機(jī)構(gòu)為中國航空工業(yè)集團(tuán)公司，推測產(chǎn)品年收益率有望超過50%，兩年收益率超過100%。材料中介紹了航空制造業(yè)發(fā)展的兩大驅(qū)動力、中航集團(tuán)的發(fā)展規(guī)劃、航空制造業(yè)發(fā)展的空間并介紹了中航集團(tuán)未來幾年將持續(xù)進(jìn)行資本運(yùn)作。

　　上海六禾公司2012年5月31日向投資者提供了《關(guān)于得利寶·至尊18號投資標(biāo)的未涵蓋中航系企業(yè)相關(guān)說明》。《說明》中稱，由于產(chǎn)品募集、資金到位、平臺設(shè)立進(jìn)度等因素制約至6月30日方完成投資平臺設(shè)立，與成飛集成詢價(jià)時(shí)間失之交臂。后因軍工類企業(yè)審批收緊等不可抗拒因素，導(dǎo)致集團(tuán)整體資產(chǎn)證券化推進(jìn)緩慢，中航動控及中航三鑫進(jìn)度嚴(yán)重低于預(yù)期，受限于產(chǎn)品期限及定增一年的鎖定限制，2011年底前必須完成投資，經(jīng)與中航方面商定，擴(kuò)大消費(fèi)及高端裝備制造方向投資額度。故所投名單中無中航系定向增發(fā)標(biāo)的。

　　記者查閱了投資者提供的《至尊18號2013年一季度投資報(bào)告》，發(fā)現(xiàn)投資標(biāo)的的確未涵蓋中航系企業(yè)。

　　該報(bào)告顯示，至尊18號先后參與了9家上市公司的定向增發(fā)，按投資邏輯分為三類，第一類是未來有持續(xù)礦產(chǎn)資源注入預(yù)期的資源型企業(yè)，包括江特電機(jī)、山煤國際；第二類是已經(jīng)入國際頂尖公司供應(yīng)鏈的制造業(yè)企業(yè)，水晶光電、銀輪股份、天潤曲軸；第三類是受益未來消費(fèi)升級的消費(fèi)和藥業(yè)企業(yè)，包括凱恩股份、好當(dāng)家、新華都、京新藥業(yè)。

　　被收管理費(fèi)逾6000萬

　　除上述問題外，這些投資者認(rèn)為該理財(cái)產(chǎn)品合同存在霸王條款，即“不論客戶盈利多少，交通銀行和六禾投資都拿定了管理費(fèi)和托管費(fèi)等。費(fèi)用每年高達(dá)2.8%的管理費(fèi)。若虧損，客戶則全部承擔(dān)。若盈利，交通銀行則提成1.1凈值外的20%”。

　　按照產(chǎn)品說明書顯示，固定管理費(fèi)用每年2.6%、托管費(fèi)用每年0.2%、募集資金10.8億元、期限2年算，如此算來，投資者兩年就被收取了逾6000萬元。據(jù)了解，目前銀行采取的收費(fèi)方式，通常是固定費(fèi)率+業(yè)績報(bào)酬，該產(chǎn)品收益未達(dá)到預(yù)期，浮動管理費(fèi)“泡湯”了，但固定管理費(fèi)未受影響。

　　對此，有專家指出，在我國資產(chǎn)管理市場主體多元、法律依據(jù)多元的“亂象”之下，銀行將超出約定收益的部分收歸銀行，投資者只能無可奈何。因?yàn)殂y行依據(jù)的是《商業(yè)銷售管理辦法》。在這個(gè)部門規(guī)章中，并沒有對此有限制性規(guī)定。理財(cái)收益中除了銀行應(yīng)得的管理費(fèi)之外，都應(yīng)該歸投資者所有。在實(shí)際操作中，銀行對這些問題已經(jīng)考慮到，并且巧妙地規(guī)避了，例如已經(jīng)在合同中做了約定。

　　該專家稱銀行的做法實(shí)際上有悖《信托法》的精神。銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，從法律上講，是與投資者之間建立了“受人之托代人理財(cái)”的信托關(guān)系。我國《信托法》第二十條明確規(guī)定，委托人(即理財(cái)產(chǎn)品的投資者)有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人(銀行)作出說明。同時(shí)，第二十六條規(guī)定，受托人(銀行)除依照本法規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)。

　　日前，劉冬、李強(qiáng)等40余位投資者均接到了交通銀行的《通知函》，通知“得利寶·至尊18-1號”截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，按照理財(cái)產(chǎn)品說明書約定，產(chǎn)品將于2013年5月19日到期，銀行可提前終止或延期，就是否延期征求投資者意見，不同意延期或逾期不回復(fù)視為終止，截止時(shí)間2013年5月7日。據(jù)了解，群里的大部分投資者均沒有回復(fù)此《通知函》，表示將維權(quán)到底。

　　有投資者稱，近日南京等地交行負(fù)責(zé)人與投資者溝通，表示愿將管理費(fèi)返回1%，繼續(xù)參加年化收益11%理財(cái)產(chǎn)品，目前協(xié)商無果，投資者已將相關(guān)舉證材料送至上海市銀監(jiān)局。

　　針對上述投資者投訴與質(zhì)疑，記者日前多次致電交通銀行總行，一直無人接聽。截止發(fā)稿時(shí)，采訪函仍無回應(yīng)。對此事件的進(jìn)展，本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注。

　　（見習(xí)記者蘇鵬飛）

　　標(biāo)簽：至尊劉冬交行得利李強(qiáng)