問：女，今年30歲了，無房無車，單身，目前在一私企工作，稅后工資加年終獎每月平均4500元。個人固定存款20萬元，15萬元的定期和5萬元的短期理財產(chǎn)品。另每月會定投股票基金1000元。和父母同住，月日常生活支出2000元。想買套總價100萬元的房子。推薦低風(fēng)險的理財方式。
答：該女士打算購買100萬元的房子，首付最低三成，現(xiàn)固定存款有20萬，首付缺口10萬，今后如按揭還款選擇20—30年，每月還房貸資金需4000—5000元，從目前財務(wù)狀況分析，該客戶當(dāng)下實現(xiàn)購房目標(biāo)有一定壓力，建議客戶根據(jù)單位住房公積金賬戶余額補(bǔ)充首付缺口后，選擇適當(dāng)?shù)馁彿繒r間。
目前建議該客戶20萬固存款可做一些純債類基金，避免了股票市場波動對基金凈值帶來的影響。長期來看，純債基金投資風(fēng)險相對于一、二級債基更加平穩(wěn)、波動更少，更適合風(fēng)險承受能力較低的投資者，一般也能獲得高于定存及銀行短期理財?shù)氖找妗Ｃ吭率Ｓ噘Y金建議存放于貨幣基金或7天、14天滾動型債券基金，該類基金，安全性高，流動性好，收益也較高，存放金額以3—6個月的工資收入為宜，作為日常備用金。
