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理財(cái)產(chǎn)品有“時(shí)差” 假日理財(cái)警惕“陷阱”

2012-10-05 10:15     來源:新華網(wǎng)     編輯:王君飛

  長(zhǎng)假伊始,不少銀行推出了專門針對(duì)節(jié)假日的短期理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)專家建議,投資者要睜大眼睛、選好產(chǎn)品,切勿跳進(jìn)理財(cái)“陷阱”。

  理財(cái)產(chǎn)品也有“時(shí)差”

  “如果理財(cái)產(chǎn)品將到期日安排在9月29日,那么在中秋國(guó)慶長(zhǎng)假的這8天,根據(jù)條款規(guī)定該理財(cái)產(chǎn)品只能是‘0利息’了。”理財(cái)專家鄒濤表示。

  據(jù)鄒濤介紹,這是銀行業(yè)慣用的一個(gè)“巧妙設(shè)計(jì)”的手法。根據(jù)“理財(cái)收益及理財(cái)本金在投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息”這一條款,如果某一款理財(cái)產(chǎn)品剛好碰上國(guó)家法定節(jié)假日到期,那么節(jié)假日這幾天是不計(jì)算收益的。

  “表面上看來,該理財(cái)產(chǎn)品收益高過更長(zhǎng)時(shí)間的其他理財(cái)產(chǎn)品,但實(shí)際上,因?yàn)榈狡谌照檬情L(zhǎng)假的開始日,這就很自然地讓投資者的資金無故遭遇一周的‘免費(fèi)期’。這樣一來,該類產(chǎn)品的實(shí)際收益率事實(shí)上反而會(huì)被拉低一個(gè)檔次。”鄒濤說。

  理財(cái)專家提醒投資者注意產(chǎn)品的“時(shí)差”,在購買理財(cái)產(chǎn)品前一定要仔細(xì)研究理財(cái)期限條款特別是資金到賬日條款,注意國(guó)家法定節(jié)假日這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn),防止被銀行占用資金。

  假日理財(cái)還應(yīng)注意什么?

  除了要注意法定假日的時(shí)間節(jié)點(diǎn),理財(cái)專家還提醒投資者,在選購一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不要被銷售人員的收益宣傳迷惑,一定要認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,注意條款中宣傳的只是預(yù)期收益。

  國(guó)海證券總經(jīng)理助理陳宏鵬提出,銀行理財(cái)產(chǎn)品一般分為六級(jí),一二級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn),五六級(jí)是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

  陳宏鵬建議,投資者要睜大眼睛,選好產(chǎn)品。“同樣的產(chǎn)品各家銀行都有,差別在于利率以及服務(wù)上。另外,客戶經(jīng)理的品德也非常重要。”

  在產(chǎn)品選擇上,理財(cái)專家建議,由于各類理財(cái)產(chǎn)品花樣繁多,投資者容易眼花繚亂被“迷惑”。投資者最好綜合考慮所有因素,認(rèn)真了解理財(cái)產(chǎn)品過往的投資收益,再選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,切勿一時(shí)沖動(dòng)下單。對(duì)于普通投資者,由于本身不具備專業(yè)的理財(cái)技能和知識(shí),必要的時(shí)候可以向無利益關(guān)聯(lián)的第三方理財(cái)顧問咨詢。

  “假日理財(cái)固然重要,但投資者不要等到節(jié)點(diǎn)上再著急選理財(cái)產(chǎn)品,而要長(zhǎng)期關(guān)注理財(cái),形成良好的理財(cái)習(xí)慣。”陳宏鵬說。

  假日理財(cái):“人休錢不休”

  理財(cái)專家建議,做好假日理財(cái),人休錢不休,讓自己的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值十分重要。

  對(duì)于理財(cái)方法,廣發(fā)銀行理財(cái)專家指出,在任何經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,投資者都應(yīng)做好投資組合,根據(jù)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好以及人生階段等情況,調(diào)整好核心資產(chǎn)(中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))以及衛(wèi)星資產(chǎn)(中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))的比例。

  另外,核心資產(chǎn)也需進(jìn)行合理配置,以提升整體收益率。除了儲(chǔ)蓄和貨幣基金外,建議可把階段性結(jié)余資金投資在偏低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品上。

  陳宏鵬建議,由于今年兩次降息以及一直存在的降息預(yù)期,央行多次進(jìn)行逆回購操作,貨幣基金可以作為一個(gè)重要的投資品種長(zhǎng)期關(guān)注。

  對(duì)于普通家庭的短期閑置資金,從安全穩(wěn)健和回報(bào)性考慮,鄒濤建議,不想冒風(fēng)險(xiǎn)的家庭可以用好7天通知存款,比活期利率高很多;低風(fēng)險(xiǎn)型家庭可以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品;有一定投資能力的技術(shù)回報(bào)型家庭可以選擇外幣理財(cái)產(chǎn)品、金銀實(shí)物類交易理財(cái)產(chǎn)品;而有風(fēng)險(xiǎn)偏好的家庭可以關(guān)注股市。

  “股市經(jīng)過幾年的調(diào)整,目前大盤處于相對(duì)低位,有一定的投資機(jī)會(huì),可以在節(jié)前買入調(diào)研看好的、沒有被炒高、業(yè)績(jī)穩(wěn)定的超跌股票。根據(jù)我們的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn),一般長(zhǎng)假期間會(huì)有一些相關(guān)政策出臺(tái),節(jié)后可能會(huì)有合理的收益。”鄒濤說。

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