算賬>

　　使用信用卡分期常有哪些形式，需要付出多少費用呢？看看記者算的這些賬，你就明白了。

　　分期方式一：最低還款額

　　信用卡的分期方式有許多種，最簡便、被動的就是持卡人自動的以最低還款額還款。但是采用這樣的方式后，持卡人不僅不能享受到20-50天的免息期，還要付出每日萬分之五的利息，并按月計復利。

　　例如一持卡人每月賬單日為25日，到期還款日為下月13日，在7月10日購買了10000元的產品，那么在7月25日的對賬單中“本期應還金額”為10000元，“最低還款額”為1000元。

　　持卡人由于暫時無法拿出10000元還款，因此決定用最低還款的方式自助“分期”，在8月13日按照最低還款額還了1000元。那么按照銀行現(xiàn)行的全額計息方式，在8月25日的對賬單中循環(huán)利息為：10000元×0.05%×34天(7月10日至8月13日) 9000元×0.05%×12天(8月13日至8月25日)=170元 54元=224元。

　　這224元就是持卡人這一個月所需要償還的利息，如果以后依然采用最低還款的方式，這224元會計入本金中循環(huán)計算。用最低還款額的方式“分期”可以說是最不劃算的。

　　分期方式二：賬單分期

　　除了最低還款額，目前各大銀行還推出了賬單分期的方式，持卡人可以對賬單總額或是單筆的大額消費進行分期，采用賬單分期可以免息，但是需要支付一定的手續(xù)費。手續(xù)費率根據賬單分期的時間不同費率不同。

　　如持卡人本月賬單消費了10000元，選擇了分12期，對應的手續(xù)費為月0.74%，那么持卡人每個月需要支付74元的手續(xù)費，也就是每期償還907元。采用賬單分期后，持卡人的信用額度將會全部恢復，并繼續(xù)享受免息期。但是所支付的手續(xù)費卻還是讓不少持卡人望而卻步。

　　而各家銀行的信用卡分期費率也各不相同，不同銀行的手續(xù)費率差別較大。

　　如浦發(fā)銀行的信用卡賬單分期的期數(shù)為6期、12期、15期、18期、24期，對應的手續(xù)費率分別為4.68%、8.88%、11.25%，13.68%和18.24%，手續(xù)費在賬單分期業(yè)務申請成功后每月計入持卡人信用卡賬戶收取。

　　招商銀行可分為3期、6期、10期、12期、18期和24期，對應的手續(xù)費分別為2.7%、4.5%、7%、7.92%、12.24%和16.32%，手續(xù)費平均攤入每期賬單收取。

　　中國銀行可分為3期、6期、9期、12期、18期、24期，費率分別為1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%、15%，手續(xù)費于賬單首期一次性收取。

　　分期方式三：分期郵購

　　最低還款額還款需要付息，賬單分期需要付費，讓不少持卡人并不樂意使用。銀行則又推出了第三種方式，信用卡分期郵購，“免息又免費”。

　　所謂郵購分期付款，是指信用卡持卡人在發(fā)卡銀行網上商城購物，購買相應產品并分期付款，商品會以郵寄形式送到消費者手中。銀行宣稱郵購分期付款相當于銀行幫助商戶代售一些產品，銀行可以從中拿到返點，所以不對持卡人收取任何費用。

　　然而精明的消費者卻發(fā)現(xiàn)，采用郵購分期的商品，往往比市場價要高出一大截。如市民劉先生最近收到的某銀行信用卡對賬單中夾帶了一份郵購商品目錄，其中一款蘋果筆記本電腦MacBook Pro宣傳單上注明的價格為13999元，還能分12期支付，每期只需要1166.58元，并稱沒有利息和手續(xù)費。

　　不過隨后劉先生了解到，該款筆記本在蘋果的官網上售價13498元，用信用卡分期郵購將會被多收501元。