去境外旅游的中國游客突然發現，出門旅游有了一絲戰爭的風險。日前，各大旅行社考慮到菲律賓旅游的安全風險，為確保中國公民安全，已暫停赴菲律賓旅游的發團和報名，并開始實施勸退、全額退款等措施。雖然旅行社表示，給旅客帶來的損失將由旅行社全額埋單，但這畢竟有點類似天上掉餡餅。那么在境外旅游，應該購買什么樣的保險產品以防范風險呢？

　　境外旅游風險更多

　　羊城晚報記者從一些財險公司了解到，相比國內游，出境游旅客由于對當地的政治、文化、語言、天氣等不完全了解，面臨的風險更多。一般來說，境外游風險分以下幾類：一是個人人身安全風險，包括因一些交通事故導致的意外傷害；二是突發意外狀況，導致旅程取消、縮短、延誤；三是因意外事故損害對第三方的人身或財物必須承擔的賠償責任；四是行李財物和證件遺失、被盜。

　　許多跟團出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責任險，不管出了什么問題都能找保險公司。其實不然，旅行社只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果游客本人發生了意外事故則不在承保范圍內。因此，旅客在境外游之前，除了確認旅行社的旅游責任險外，自己也要買一份旅游意外險來增加保障。

　　戰爭風險保險公司免責？

　　目前中國與菲律賓之間存在戰爭陰影導致很多旅行社取消行程。據羊城晚報記者了解，在旅游保險條款中分類非常詳細，由于惡劣天氣、自然災害、機械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運、航運工人的臨時性抗議活動而導致飛機或輪船延誤5小時以上，保險公司會進行賠償，但以上保險責任中不包括戰爭、軍事行動引起的延誤。此外，由于戰爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂造成的被保險人受傷害以致身故、殘疾或燒傷，保險公司一般也不負任何賠償責任。

　　不過這種情況也并非絕對，有一些財險公司在開發產品時會將戰爭情況下的人身意外納入保障范圍。

　　但據記者了解，對于高危地區的旅游保險，保險公司出于風險管理考慮，很少會開拓這方面的旅游險業務，對于已經發生了暴亂、恐怖襲擊等事件的地區，游客仍堅持前往，保險公司一般拒保。所以游客在購買產品時如果有需要，最好多咨詢幾家保險公司。

　　特別提醒

　　牢記國際救援電話

　　購買了境外旅游保險一定要牢記國際救援服務電話。一般來說，遇到困難或危險時，救援公司就會提供一條龍服務，包括治療救援、安排家人到境外探病等。以國際SOS為例，其業務已經覆蓋到了中國公民。

　　Tips

　　按需購買保險產品

　　怎樣選擇合適的境外旅游險產品呢？不同國家有不同簽證要求，一些國家對險種有明確要求，一些國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險公司有明確要求。因此，境外游的游客要根據目的國規定的要求按需購買，另外再根據自己的需要選擇一些附加險，如財產險等防范家中財物在出游期間發生丟失的風險。在選擇保險公司時，最好選擇實力雄厚的保險公司。

　　在購買時，最好先咨詢旅行社，但是投保人應自行購買，不要托付給旅行社代買。

　　有的保險公司會實行醫療墊付，為投保人減輕負擔和回國后的理賠手續，有的則要求游客自行保留好醫療單據，回國再進行報銷。因此，在求診的時候要留意各種費用開支，等回國時再進行報銷或者索賠。

　　知多D

　　旅游保險分類

　　1.救助保障———旅游期間可以得到有效援助，特別是在人生地不熟的國外旅游。

　　2.人身傷害保障———針對旅行中不同的階段，分別乘坐交通工具時的車船、航空意外傷害險，住宿期間的住宿意外傷害險，在旅游景點游玩時的旅游人身意外傷害險等不同的險種。

　　3.財物損失保障———針對旅行當中發生的造成財物損失的意外情況，給予被保險人的賠償。比如行李丟失、延誤旅程，另外還有個人責任險，保險公司可代為賠償。