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理財專家:本地家庭不可忽視保險和理財

2011-09-21 07:02     來源:廣州日報     編輯:王思羽

  近日有東莞本地家庭來信咨詢如何理財,該家庭主要資產房產占比為77%,占比相對偏高,希望理財目標是小孩教育基金和投資理財。

  中國工商銀行東莞長安支行國際金融理財師盧燕表示:“李女士家庭應該在做好家庭保險保障前提下,適當改變資產結構,從而保證資產的安全性和流動性。”

  李女士資產狀況:

  李女士告訴記者,她是東莞本地人,36歲,已婚,已生育了一個男孩,現已9歲,準備明年再生一個小孩,組建四口之家。

  她自己從事地產管理工作,月平均收入10000元;其夫是事業單位人員,月收入8000元。每月供樓3500元,銀行負債42萬元,目前持有基金20萬元,股票10萬元,存款30萬元。“村里免費幫自己和9歲的兒子買了基本的農醫保,丈夫購買了基本的社保,一家三口至今無買任何其他保險。”

  李女士夫婦現擁有3套商品房,都位于市中心,其中一套價值55萬元的自有住宅、一套30萬元的房子拿來出租每年租金收入1.3萬元、另一套大的市值110萬元的毛坯房空置。

  李小姐家庭財務狀況:

  中國工商銀行東莞長安支行國際金融理財師盧燕表示,通過分析,李女士家庭主要問題包括資產由生息資產、自住房產和投資房產組成,其中房產占比為77%,占比相對偏高。投資組合不是很合理,可以更優化。家庭保險保障安排不合理,李女士和其夫作為家庭的經濟支柱,將要擔任起撫養孩子的責任,而沒有購買任何壽險、意外險和重大疾病險。

  理財專家建議:可考慮QDII基金

  在從理財需求的急迫性的角度出發,盧燕建議,首先要為李女士夫婦購買一部分商業保險,以補充“三險”的不足,應購買保險主要是意外險、重大疾病險、壽險三大險種。每年投保金額約為年收入的10%為宜。另外,在保證大人的保費支出后,可以為孩子購買一份健康疾病保險。

  對于子女的教育金規劃,建議李女士現在開始積累子女教育金,從每年的節余中提取24000元參加基金定投計劃。而現在國內市場低迷徘徊,可以考慮投資國外市場的基金來分散風險。建議在當前的市場條件下可以考慮QDII基金。

  其他理財投資方面,李女士現有一套大的市值110萬元的空置毛坯房,盧燕建議其可用10萬元將此套房子進行簡單的裝修后用于出租,將這部分的租金收入用于還貸,可以達到開源節流的作用。(記者趙碧瑩 通訊員舜復)

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