銀行卡服務(wù)“卡”在了哪兒

　　刷卡15980元，積分就換杯咖啡

　　銀行改變規(guī)則致積分悄悄“縮水”，律師提醒應(yīng)事先告知

　　“您的信用卡積分即將過期，請盡快兌換禮品。”近日，市民張先生收到一條民生銀行發(fā)來的短信，他立即登錄網(wǎng)上銀行查詢。“31000多分積分只能換一個(gè)套餐具或一個(gè)保鮮盒？”這令他大失所望。最近，記者采訪發(fā)現(xiàn)，今年上半年以來，不少銀行的銀行卡積分頻頻“縮水”，令不少消費(fèi)者抱怨不止。

　　積分兌換悄悄“縮水”

　　記者登錄多家銀行官方網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)積分規(guī)則正在“悄悄”發(fā)生改變。中國銀行從3月1日起調(diào)整了白金信用卡的積分累積規(guī)則，境內(nèi)刷卡不再享受雙倍積分優(yōu)惠；興業(yè)銀行發(fā)布告示，其信用卡中心也將于6月3日起調(diào)整積分，原本20積分能兌換1公里航空公司里程，今后25積分才能兌換相同里程。

　　招商銀行的星巴克咖啡兌換規(guī)則引起許多白領(lǐng)關(guān)注。原來660積分就可以換一杯中杯咖啡，而如今兌換標(biāo)準(zhǔn)提高到799分，按20元積1分的規(guī)則來算，刷卡15980元才能享受一杯免費(fèi)咖啡。銀行還發(fā)布公告，信用卡對(duì)加油類、航空類、電信類商戶消費(fèi)將不計(jì)積分。

　　一家銀行官網(wǎng)的信用卡兌換頻道則顯示，一款市場參考價(jià)為78元的電吹風(fēng)需要2790積分才能兌換，同樣按20元積一分來計(jì)算，至少需消費(fèi)55800元。

　　理財(cái)積分不及購物消費(fèi)

　　“我是民生銀行鉆石卡用戶，幾年里持續(xù)不斷購買理財(cái)產(chǎn)品，沒想到積分會(huì)那么少。”面對(duì)張先生的疑惑，記者到民生銀行網(wǎng)站查詢，發(fā)現(xiàn)積分規(guī)則很復(fù)雜：同行異地匯款每1筆積5分，每100元積1分，單筆最高積100分，當(dāng)日最高積100分；匯款到其他銀行每1筆積10分，每100元積1分，單筆最高積500分，當(dāng)日最高積500分；購買基金、國債等產(chǎn)品每1000元積50分；外匯交易每等值人民幣1000元積1分。這樣算起來，張先生的積分的確不高。

　　一些資深銀行卡用戶告訴記者，銀行卡積分是為了刺激消費(fèi)，直接到商戶拉卡消費(fèi)所獲得的積分，一般高于購買理財(cái)產(chǎn)品的積分?jǐn)?shù)。就拿民生銀行來說，6月26日起將實(shí)施新的積分累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，18項(xiàng)刷卡消費(fèi)將從積分清單中清除，此外消費(fèi)日元、澳元、加元的攢積分速度也將降低。但消費(fèi)歐元積分會(huì)比原先劃算，持卡人消費(fèi)1歐元可得8積分，6月26日之后將累計(jì)9積分。

　　更改規(guī)則應(yīng)事先告知

　　不少市民都說，刷信用卡消費(fèi)的一個(gè)重要目的就是積分，但積分兌換禮品的過程往往讓人不快。市民周先生抱怨，他的一張信用卡用了10年，其間支付過裝修費(fèi)、海外旅游費(fèi)，積攢了50多萬積分，相當(dāng)于至少消費(fèi)了30萬人民幣。前幾年，他的積分可以兌換金項(xiàng)鏈、高檔家電等，因?yàn)橐粫r(shí)沒有心儀禮品，他一直積攢著積分，想不到積分卻一直貶值，如今50多萬只能換一個(gè)電飯煲。

　　采訪中，不少銀行卡用戶細(xì)數(shù)了積分換禮的不合理之處。有用戶說，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)、銀行中間業(yè)務(wù)利潤減少，于是改變信用卡積分規(guī)則，還說這本來就是增值服務(wù)并沒有寫進(jìn)合同。這種做法根本站不住腳，銀行之間競爭激烈，許多銀行爭取客戶的重要籌碼就是高兌換率，如果沒有經(jīng)過消費(fèi)者的同意就任意改變游戲規(guī)則，不就是一種違約行為嗎？還有用戶表示，目前在網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)只有使用快捷支付的方式才可以納入積分，如果直接使用網(wǎng)銀支付就不能積分，這也不合理。

　　積分緣何縮水？對(duì)此，多家銀行的客服電話給出解釋：“這是正常的業(yè)務(wù)調(diào)整。”而記者從銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士處了解到，此番積分規(guī)則調(diào)整與刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)有一定關(guān)系。根據(jù)央行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，2月25日起，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)總體下調(diào)幅度在23%至24%，此次下調(diào)僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費(fèi)交易。據(jù)了解，去年一年，銀行卡消費(fèi)金額達(dá)20.8萬億元，根據(jù)這個(gè)基數(shù)測算，這一調(diào)整將減少商戶年手續(xù)費(fèi)支出超過75億元，下降幅度超過20%。

　　對(duì)此，上海兆辰匯亞律師事務(wù)所律師胡海容告訴記者，一般來說，銀行不會(huì)將積分換禮的內(nèi)容寫進(jìn)信用卡合同中，且多數(shù)銀行會(huì)將積分條款列為銀行單方可修改的條款，因此客戶要求追究銀行的違約責(zé)任并無合同依據(jù)。而且，考慮到銀行的發(fā)卡行為屬于商業(yè)行為，要求銀行在降低商戶手續(xù)費(fèi)后繼續(xù)維持原來的禮品規(guī)則，必然會(huì)導(dǎo)致銀行利潤下降乃至虧本，最終是銀行和客戶利益都受損。胡海容建議，由于銀行卡積分規(guī)則與消費(fèi)者利益休戚相關(guān)。因此銀行在改變積分規(guī)則之前，可以通過短信、郵件、網(wǎng)站公告等方式進(jìn)行告知，在實(shí)施新規(guī)則前讓客戶有一定時(shí)間及時(shí)將原有積分進(jìn)行兌換，通過溝通取得客戶的諒解、減少不滿。(記者 欒吟之)

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