銀行業(yè)全面排查代銷(xiāo)產(chǎn)品銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，要求30日內(nèi)上交自查報(bào)告
針對(duì)近期全國(guó)多家銀行頻頻爆出的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
重點(diǎn)排查一線(xiàn)人員
近日，有投資者從華夏銀行上海嘉定支行購(gòu)買(mǎi)的近億元中鼎財(cái)富系列私募理財(cái)產(chǎn)品到期卻無(wú)法兌付，但該行發(fā)布公告稱(chēng)，該產(chǎn)品并非該行理財(cái)產(chǎn)品也非銀行代銷(xiāo)，而是該支行理財(cái)經(jīng)理私自出售。此外，建行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品浮虧超50%，工行前員工私賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品造成客戶(hù)巨虧等事件近期集中爆發(fā)，引發(fā)投資者不滿(mǎn)，并引起了監(jiān)管層關(guān)注。
據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)辦公廳12月14日簽發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門(mén)報(bào)送自查報(bào)告和代銷(xiāo)產(chǎn)品清單明細(xì)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上通過(guò)明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。
根據(jù)《通知》，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)本行代理銷(xiāo)售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，包括是否建立對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制、是否對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制等排查點(diǎn)。
《通知》中特別提到，要對(duì)客戶(hù)經(jīng)理和理財(cái)銷(xiāo)售經(jīng)理等一線(xiàn)人員的銷(xiāo)售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查，看其是否存在擅自推薦或銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
保險(xiǎn)信托基金為排查重點(diǎn)
據(jù)悉，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品并不是銀行本身的理財(cái)產(chǎn)品，而是由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，商業(yè)銀行僅是一個(gè)銷(xiāo)售渠道。因?yàn)樵诋a(chǎn)品代銷(xiāo)方面，銀行有嚴(yán)格的規(guī)定，一些項(xiàng)目在銀行通過(guò)正規(guī)渠道無(wú)法獲得批準(zhǔn)的情況下，就通過(guò)與一線(xiàn)的理財(cái)經(jīng)理合作做“私單”等方式出售給投資者。這種做法埋下極大的隱患，給投資者帶來(lái)無(wú)法預(yù)期的潛在損失。
另?yè)?jù)南方都市報(bào)昨日援引銀行人士的話(huà)稱(chēng)，此次排查的重點(diǎn)是保險(xiǎn)、信托、基金業(yè)務(wù)，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售未受影響。
據(jù)悉，早在此次銀監(jiān)會(huì)發(fā)文之前，北京、上海等地銀監(jiān)局就已要求轄區(qū)內(nèi)各銀行就理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)問(wèn)題展開(kāi)自查。北京銀監(jiān)局要求轄區(qū)內(nèi)的銀行自查其分支行，列出問(wèn)題清單，并于12月7日之前提交相關(guān)內(nèi)容的報(bào)告。
