隨著3G時(shí)代的來(lái)臨，大眾客戶對(duì)于金融服務(wù)的需求日益強(qiáng)烈和多元化，不再僅滿足于功能的實(shí)現(xiàn)，對(duì)快捷的實(shí)現(xiàn)方式、簡(jiǎn)單的操作過(guò)程、友好的使用體驗(yàn)的追求也越來(lái)越高。作為最貼近客戶的金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)載體，手機(jī)銀行天生具有其他銀行金融服務(wù)形式所不具備的得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其隨身性、靈活性等特點(diǎn)使其在移動(dòng)金融發(fā)展領(lǐng)域具有巨大的潛力。
眼下，新版手機(jī)銀行成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的“寵兒”，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行正在高調(diào)推出此業(yè)務(wù)，如工行推出了手機(jī)銀行WAP體驗(yàn)版、交行推出了新版“e動(dòng)交行”等，一場(chǎng)圍繞手機(jī)銀行的市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)逐步進(jìn)入白熱化。
3G催熱新功能服務(wù)
3G時(shí)代對(duì)手機(jī)銀行無(wú)疑也是一次革命。眼下各大銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，除了幾乎覆蓋網(wǎng)銀常用功能的查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，新功能服務(wù)也成為銀行業(yè)的逐鹿焦點(diǎn)。
以工行為例，其推出的手機(jī)銀行WAP業(yè)務(wù)正是憑借3G的如火如荼和未來(lái)前景，通過(guò)手機(jī)WAP瀏覽器上網(wǎng)辦理各種金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)用戶操作的便捷性。推出僅半年，累計(jì)客戶數(shù)就突破300萬(wàn)，市場(chǎng)速度讓業(yè)界驚呼“始料未及”。
股份制銀行也不甘示弱。2010年11月，浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，攜手推進(jìn)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)。自此，浦發(fā)銀行開(kāi)始著力手機(jī)銀行產(chǎn)品和功能的全面升級(jí)。依托自身專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)以及對(duì)金融消費(fèi)者需求的敏銳洞察，結(jié)合中移動(dòng)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)用戶服務(wù)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，浦發(fā)將手機(jī)銀行以客戶端應(yīng)用軟件的形式重磅升級(jí)，迅速將手機(jī)銀行的操作體驗(yàn)提升到一個(gè)新的高度，從而揭開(kāi)了手機(jī)銀行用戶突破性增長(zhǎng)的序幕。客戶端手機(jī)銀行，是將手機(jī)銀行以應(yīng)用軟件的形式加載到客戶手機(jī)上，安裝簡(jiǎn)單、登錄快捷、操作方便，充分展現(xiàn)了移動(dòng)金融服務(wù)的新特點(diǎn)。該行也對(duì)手機(jī)銀行的功能進(jìn)行了全面的豐富，增加了較多實(shí)用功能、特色服務(wù)，進(jìn)一步滿足了客戶日益多樣的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行易用性和功能性的同步提升。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，功能的豐富性是手機(jī)銀行頗受客戶青睞的原因。如果說(shuō)網(wǎng)銀是客戶的“家居銀行”、“辦公室銀行”，手機(jī)銀行則進(jìn)一步延伸了銀行的金融服務(wù)半徑，成為客戶的“移動(dòng)銀行”、“隨身銀行”。目前，多家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行已全面涵蓋了賬戶管理、存款管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、生活繳費(fèi)、手機(jī)充值、信用卡還款、慈善捐款等全方位金融服務(wù)功能，不僅能滿足個(gè)人客戶除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外的各項(xiàng)日常支付與理財(cái)需求，更在移動(dòng)支付方面彰顯了“隨身銀行”的新特點(diǎn)。
手機(jī)銀行垂青移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)
隨著移動(dòng)應(yīng)用不斷推陳出新，手機(jī)銀行若仍照搬傳統(tǒng)金融服務(wù)將會(huì)面臨無(wú)人問(wèn)津的局面。因此從2011年開(kāi)始，中行、招行、工行、建行、農(nóng)行等幾大銀行巨頭，均與移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)展開(kāi)合作，推出大量市場(chǎng)活動(dòng)，滿足用戶精神層次的消費(fèi)需求。
同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士均注意到，在手機(jī)銀行的推廣上，銀行摒棄了傳統(tǒng)金融服務(wù)那套守株待兔的市場(chǎng)方針，轉(zhuǎn)而聯(lián)手移動(dòng)商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)供應(yīng)商，主動(dòng)出擊、利用多方資源輔助，為手機(jī)銀行普及奠定了良好基礎(chǔ)。
例如前不久在建行手機(jī)銀行與“手付通”的合作中，這兩大變化表現(xiàn)得淋漓盡致。首先在建行電子銀行和“手付通”的新浪官方微博中將活動(dòng)展示給網(wǎng)友，繼而借助傳統(tǒng)公關(guān)傳播手段覆蓋互聯(lián)網(wǎng)用戶，走的完全是“親民路線”。
僅據(jù)建行手機(jī)銀行官方消息稱(chēng)，建行手機(jī)銀行在活動(dòng)期間，新增用戶日均10萬(wàn)人，較今年前7個(gè)月提高110.56%，而手機(jī)銀行日均交易量為80.85萬(wàn)筆，較前7個(gè)月提高100.64%，參與者更多達(dá)220.24萬(wàn)人次。
艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模節(jié)節(jié)攀升，手機(jī)電子商務(wù)躋身前三甲。如今交易規(guī)模已超3億元，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)接近3億，消費(fèi)已是手機(jī)上網(wǎng)的三大需求之一。
據(jù)了解，這些手機(jī)網(wǎng)民以普通用戶為主，這也促使手機(jī)銀行的市場(chǎng)推廣方向更趨于大眾化、廣泛化，社交網(wǎng)站、微博等新媒體的運(yùn)用占營(yíng)銷(xiāo)比重直線上升。
“對(duì)廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，手機(jī)銀行的功能從查詢、轉(zhuǎn)賬到支付、理財(cái)，涵蓋了傳統(tǒng)銀行的絕大多數(shù)功能，更彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在時(shí)間和地點(diǎn)上的服務(wù)限制，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)不用再掐點(diǎn)跑營(yíng)業(yè)廳，也不用拿號(hào)排隊(duì)等候，只需要隨時(shí)打開(kāi)手機(jī)，動(dòng)動(dòng)手指，一切就盡在掌握。而現(xiàn)在，移動(dòng)電子商務(wù)的錦上添花也為其帶來(lái)了另一個(gè)市場(chǎng)突破口。”某股份制銀行電子銀行部總經(jīng)理對(duì)記者表示。
安全性瓶頸待突破
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多年前網(wǎng)銀與第三方支付平臺(tái)在電子商務(wù)的交手中遺憾飲恨，讓銀行認(rèn)識(shí)到，從此支付領(lǐng)域自己不再一支獨(dú)大。相信在移動(dòng)電子商務(wù)的戰(zhàn)場(chǎng)上，銀行也不想重蹈當(dāng)初的覆轍。強(qiáng)烈的憂患意識(shí)促使銀行早早與移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈多方建立合作關(guān)系，共謀“錢(qián)景”。
隨著海量移動(dòng)應(yīng)用層出不窮，競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)以及產(chǎn)品功能都有了質(zhì)的飛躍。一份社會(huì)調(diào)查報(bào)告指出，手機(jī)用戶被眾多功能強(qiáng)大、外表美觀的應(yīng)用“慣”壞了，他們的眼界正在迅速提高，也意味著移動(dòng)支付市場(chǎng)會(huì)更難駕馭，在手機(jī)銀行高速發(fā)展中，稍有不慎就有可能失去大批用戶。
盡管手機(jī)銀行進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道，但“安全性”仍是有待突破的瓶頸。近期不論iPhone還是Android智能手機(jī)泄漏用戶信息的事件均時(shí)有發(fā)生。
對(duì)此，銀行加強(qiáng)了自身安全認(rèn)證的保障工作。例如工行手機(jī)銀行通過(guò)綁定手機(jī)號(hào)和銀行賬號(hào)，在進(jìn)行交易時(shí)使用電子銀行口令卡進(jìn)行身份認(rèn)證，并以預(yù)留信息作為辦理開(kāi)通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的“通行證”。
建設(shè)銀行是建立客戶身份信息與手機(jī)號(hào)碼的唯一綁定關(guān)系，興業(yè)銀行則設(shè)有圖片附加碼保護(hù)功能。此外，各大銀行在相關(guān)技術(shù)認(rèn)證和單筆、日限額上都進(jìn)行了嚴(yán)控。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提醒廣大手機(jī)銀行用戶，首先應(yīng)將查詢密碼和交易密碼設(shè)置為不同的密碼值；其次盡量使用小額資金的轉(zhuǎn)賬和交易；最后，要提高警惕，謹(jǐn)防欺詐和虛假WAP網(wǎng)址及網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)，任何時(shí)候都不可缺乏密碼保護(hù)意識(shí)。孟揚(yáng)
