8月5日起，執(zhí)行了14年的普通人身險2.5%預(yù)定利率上限放開。10天來，保險公司開打“收益戰(zhàn)”。

　　近日，銀行系保險建信人壽宣布，其首款按照新費率設(shè)計的壽險產(chǎn)品，已向保監(jiān)會報備，預(yù)定利率3.5%。合眾人壽總部昨天向記者介紹，9月將在全國推出預(yù)定利率4.025%的年金保險，這可能是目前業(yè)內(nèi)最高預(yù)定利率水平。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士測算，新推的人身險收益最高提高七成，但保費下降了三成，年輕人受益最大。

　　人身險回報太低了

　　被市場打入“冷宮”

　　人身險產(chǎn)品預(yù)定利率，是指壽險公司在產(chǎn)品定價時，根據(jù)對未來資金運營收益率的預(yù)測，為保單假設(shè)的每年收益率。預(yù)定利率越高，持有者到期回報越高，或者說，同等保額情況下，對應(yīng)的保費也就越低。從1999年起，國內(nèi)壽險產(chǎn)品預(yù)定利率上限，一直被設(shè)定在2.5%，直到今年8月5日起，普通人身險產(chǎn)品的預(yù)定利率限制才正式取消。以后簽發(fā)的普通型人身保險保單，法定評估利率為3.5%。針對養(yǎng)老年金保險或者10年及以上的年金保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率可適當(dāng)上浮。

　　“正因為預(yù)定利率沒放開，才導(dǎo)致保障型產(chǎn)品一直敵不過投資型的分紅險等產(chǎn)品，市場占有率不足10%。”此前，湖北一家中型保險公司老總透露，并非保險公司不愿向保障轉(zhuǎn)型，是因為預(yù)定利率所限，而分紅險等投資型保險除了預(yù)定利率外，還有分紅，市場更歡迎分紅險等投資型產(chǎn)品。“也正因為內(nèi)地保險收益不高，一些市民寧可冒理賠難等法律風(fēng)險，也愿意去香港買保險。”一家外資保險公司業(yè)務(wù)員王女士說。

　　這次的費率改革，受影響的主要是資金型傳統(tǒng)壽險業(yè)務(wù)，如普通終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老年金保險、教育金保險等傳統(tǒng)固定利率產(chǎn)品，其中包含的儲蓄因素較重，預(yù)定利率在定價過程中起到的影響作用較大。

　　保險公司迅速推出新險種

　　保費下降了30%左右

　　費率上限剛放開，已有建信人壽、合眾人壽等方面推出新產(chǎn)品，預(yù)定利率分別為3.5%和4.025%，保費下降了30%左右。

　　建信人壽官網(wǎng)介紹，建信人壽8月9日將一款名為“福佑一生”還本兩全保險上報保監(jiān)會，按照3.5%的預(yù)定利率設(shè)計，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險金額為1萬元。與按照2.5%預(yù)定利率標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計的同類型產(chǎn)品相比，新品保費可降低7%到26%不等，投保人年齡越小，降價幅度越大。

　　昨天，建信人壽湖北方面說，目前湖北地區(qū)只有銀保和團險業(yè)務(wù)，個險業(yè)務(wù)只在廣東、上海和江蘇等地有，且近期內(nèi)不會在湖北布局。這意味著這款新推的個險產(chǎn)品近期內(nèi)不會在湖北落地銷售。

　　合眾人壽總部昨介紹，已開發(fā)并報備通過新款產(chǎn)品——“富貴年年”年金保險，預(yù)定利率4.025%，這也是保監(jiān)會允許上浮的最高幅度。“這應(yīng)該是目前預(yù)定利率最高的保險產(chǎn)品，預(yù)計月底或9月初在全國銷售。”合眾人壽方面說。

　　除了銀行系保險和一些中小型保險公司，平安、太平、信誠等多家在漢保險公司表示，目前尚無新產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)最新消息。“雖然傳統(tǒng)人身險市場占比較低，但此前公司都有銷售此類產(chǎn)品。如果盲目推出新品，擔(dān)心會引發(fā)退保潮。”一家中型保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。“新產(chǎn)品正在研究中，因為風(fēng)險比較大，還是要先看看市場情況再作決定。”生命人壽湖北分公司表示，目前尚在觀望中。 (記者宋丹丹)