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高利潤銀行需扭轉(zhuǎn)不良形象 或應(yīng)考慮差異化收費(fèi)

2012-12-03 10:42     來源:人民網(wǎng)     編輯:范樂

  關(guān)于銀行利潤問題,社會(huì)當(dāng)下反映比較多,直接影響到了銀行的社會(huì)形象。對這個(gè)問題,我有十個(gè)觀點(diǎn),正面五個(gè)觀點(diǎn),反面五個(gè)觀點(diǎn)。

  從正面來看:第一,銀行盈利,財(cái)政才能增收,才能補(bǔ)充資本。十幾年前我在人民銀行的時(shí)候,不良貸款、虧損、資本充足率低三大問題嚴(yán)重困擾銀行,銀行基本都虧損,為了保證財(cái)政增收,只能通過發(fā)放貸款這種形式實(shí)現(xiàn)虛假利潤上繳財(cái)政。所以現(xiàn)在銀行盈利是好事。第二,銀行能夠盈利是改革的成果。經(jīng)過改革,企業(yè)效益變好銀行才能盈利;經(jīng)過改革,銀行經(jīng)營管理效率提高,發(fā)展了中間業(yè)務(wù)才能增加利潤。第三,銀行能夠盈利是資產(chǎn)質(zhì)量改善的結(jié)果。從前,由于融資結(jié)構(gòu)不合理和一些政策性因素,銀行出現(xiàn)很多不良貸款,利潤都得去沖銷不良貸款。現(xiàn)在能實(shí)現(xiàn)盈利,當(dāng)然是好事。第四,根據(jù)我得到的數(shù)據(jù),中國銀行業(yè)的利差與國際水平相比并不高,甚至還要低。第五,銀行“中間業(yè)務(wù)”收費(fèi)總體是合理的。所以對銀行的盈利問題,從正方的五個(gè)觀點(diǎn)看是好事。

  那么問題在哪兒呢?我認(rèn)為,首先是銀行的利潤高過了“社會(huì)平均利潤率”。社會(huì)平均利潤率大體是10%,銀行大體是20%,造成社會(huì)對銀行利潤問題反映大。其次,中國收入差距大,低收入群體占多數(shù),造成社會(huì)對銀行利潤問題意見大。從收費(fèi)方的銀行來講,我們同國際“接軌”了,而從付費(fèi)方的群眾講則接不上軌,物質(zhì)上和心理上難以接受。對此我認(rèn)為可以考慮差異化收費(fèi),比照累進(jìn)收稅的辦法解決這一問題。三是中小企業(yè)感到貸款難、貸款貴。這其中可能還有“倒手加價(jià)問題”,即銀行貸給大企業(yè),它下面的財(cái)務(wù)公司、社會(huì)上的資金“掮客”再倒手,層層加碼。四是有的銀行也存在收費(fèi)不合理問題,比如貸款搭配收費(fèi)等,不該收的收了,該告知的沒告知,收費(fèi)不透明,一些銀行還額外加價(jià)收費(fèi),客戶自然有意見,也容易和銀行利潤高相聯(lián)系,以為銀行靠多收費(fèi)賺利潤。這些問題是不是個(gè)別現(xiàn)象很難下定論,但至少是一粒老鼠屎攪了一鍋湯。五是銀行案件頻發(fā)和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象也極易引起社會(huì)大眾的不滿。有的銀行內(nèi)控不力,案件頻發(fā),還大吃大喝,高額消費(fèi),引起社會(huì)不滿。現(xiàn)在有些銀行的社會(huì)形象確實(shí)不好,和普通老百姓生活比一比,真的應(yīng)該捫心自問,真的應(yīng)該深刻反思,并且切實(shí)加以改進(jìn)。

  什么事情都有兩方面,我們不能看到這一面就忽視另一面。辦銀行也是這樣,我們應(yīng)念好“五字經(jīng)”:“利、法、信、義、道”。金融企業(yè)不諱言以盈利為目的,但“利”要以“法”為約束,要以“信”、“義”為前提,要以“道”為基礎(chǔ)。在目標(biāo)上體現(xiàn)為“利”,在行為上體現(xiàn)為“法”,在他人體現(xiàn)為“信”,在社會(huì)體現(xiàn)為“義”,而在這一切之上,則體現(xiàn)為“道”。正所謂“君子愛財(cái),取之有道”。

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