“中小微企業(yè)一定是我們進(jìn)軍的重點(diǎn)，再用中小微企業(yè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。”——肖良茂

　　追訪揸 fit人

　　華夏銀行廣州分行新任掌門(mén)人肖良茂在接受本報(bào)記者獨(dú)家專(zhuān)訪時(shí)表示

　　今年6月8日，央行宣布放寬存貸款利率浮動(dòng)空間，市場(chǎng)利率化邁出了重要的一步，政策公布后，部分城商行甚至是股份制銀行都紛紛將存款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍，國(guó)有大行與其他銀行的利率開(kāi)始出現(xiàn)分化。

　　近幾年，銀行單靠高額貸款利息收入作為主要利潤(rùn)來(lái)源的盈利模式正悄然變化。利率市場(chǎng)化后，存款成本由于競(jìng)爭(zhēng)上升，而貸款利率空間又沒(méi)有明顯增加，存貸利差收窄對(duì)銀行傳統(tǒng)的盈利模式帶來(lái)挑戰(zhàn)，為了在更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)中搶占一席之地，各銀行紛紛調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，增加盈利渠道，一場(chǎng)股份制銀行與股份制銀行間、股份制銀行與國(guó)有銀行間的生死角逐已經(jīng)拉開(kāi)戰(zhàn)幕，而中小企業(yè)儼然成了他們競(jìng)爭(zhēng)最火熱的戰(zhàn)場(chǎng)。

　　近日，帶著對(duì)利率市場(chǎng)化問(wèn)題的思考，本報(bào)記者獨(dú)家專(zhuān)訪了華夏銀行廣州分行新上任的掌門(mén)人肖良茂。

　　談體制：傳統(tǒng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)模式土崩瓦解

　　中央實(shí)行利率市場(chǎng)化之后，各家銀行紛紛調(diào)整戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)，特別是在北上廣深等戰(zhàn)略重地，紛紛重拳出擊，其中也不乏實(shí)施重大的人事調(diào)整戰(zhàn)略，華夏銀行就在近期對(duì)廣州分行進(jìn)行了換帥，作為搶占國(guó)家實(shí)施利率市場(chǎng)化后銀行業(yè)新的利潤(rùn)版圖的一步重要棋子。

　　作為華夏銀行廣州分行新上任的掌門(mén)人，肖良茂這個(gè)從川東山區(qū)走出的四川漢子先后在工商銀行總行、工商銀行深圳分行、華夏銀行深圳分行擔(dān)任要職，2009年，被華夏銀行總行黨委委以重任派往湖南籌建長(zhǎng)沙分行，今年11月，又被委以更大的重任被調(diào)往華夏銀行廣州分行任黨委書(shū)記，主持工作。

　　肖良茂告訴記者，目前如果只靠傳統(tǒng)的存貸利差，是不可能完成總行下達(dá)的利潤(rùn)指標(biāo)的，必須在符合政策監(jiān)管要求的大前提下，在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)里面尋找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，重視個(gè)人金融服務(wù)、物流金融、投行、票據(jù)、離岸業(yè)務(wù)等，通過(guò)開(kāi)拓創(chuàng)新，大膽推行新產(chǎn)品、新的激勵(lì)考核機(jī)制，才能在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)洪流中保持不敗的位置。

　　談利潤(rùn)：銀行并非暴利 員工收入只是中等

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾發(fā)布報(bào)告預(yù)計(jì)，受到生息資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩、經(jīng)濟(jì)增速下行等因素影響，2012年銀行業(yè)盈利增速會(huì)明顯下滑，預(yù)計(jì)增速由2011年的39.3%降至16.12%。

　　而此前發(fā)布的2012年三季報(bào)也顯示，銀行業(yè)盈利增速已顯明顯下滑的態(tài)勢(shì)。包括交通銀行在內(nèi)，五大國(guó)有銀行前三季度凈利同比增幅均不到20%，平均增幅14.5%。而中小銀行方面，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)超過(guò)40%的有華夏銀行和興業(yè)銀行兩家，其中華夏銀行以?xún)衾麧?rùn)同比增長(zhǎng)40.41%位居16家上市銀行前列，但肖良茂并沒(méi)有對(duì)這種情況表現(xiàn)出特別激動(dòng)，他告訴記者，銀行的資產(chǎn)收益率都不到百分之一，顯然不是暴利行業(yè)，40.41%是增長(zhǎng)率，利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模也增加了，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、員工數(shù)量、社會(huì)責(zé)任也都在增加，平均到每個(gè)員工頭上的收入不一定是增加的，“所以不能單看報(bào)道里說(shuō)的銀行多么多么有錢(qián)，其實(shí)很多銀行的員工工作壓力都很大，工作時(shí)間也很長(zhǎng)，收入在這個(gè)城市只能說(shuō)是中等。”

　　談資產(chǎn)質(zhì)量：銀行不良率在可控范圍之內(nèi)

　　中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)歷了之前十幾年的大起大落之后，目前各家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量都已經(jīng)明顯提高，多數(shù)銀行的不良率已回歸到理性范圍，更為重要的是，在與不良資產(chǎn)作斗爭(zhēng)的十幾年中，各家銀行積累了豐富的處置不良資產(chǎn)和管理資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)管理水平得到了很大提高。

　　“可以說(shuō)以前那種混亂的場(chǎng)面不會(huì)再出現(xiàn)了，目前媒體所報(bào)道的短期內(nèi)可能會(huì)有銀行不良率翹尾的現(xiàn)象，不會(huì)影響大局，都在可控范圍之內(nèi)。”肖良茂告訴記者，華夏銀行廣州分行經(jīng)過(guò)13年的發(fā)展，經(jīng)過(guò)了前4任行長(zhǎng)的不懈努力，“目前的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)恢復(fù)到一個(gè)較好的水平，不會(huì)再影響到我們的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和貸款投放，可以說(shuō)，我們現(xiàn)在是輕裝上陣，在廣東的金融市場(chǎng)上可以放手一搏，拉開(kāi)膀子干了。但廣東是金融比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)比一般內(nèi)陸城市要高，質(zhì)量問(wèn)題永遠(yuǎn)是重中之重，不能有絲毫馬虎。”

　　談競(jìng)爭(zhēng)：中小企業(yè)成股份制銀行主要戰(zhàn)場(chǎng)

　　“廣東省的經(jīng)濟(jì)盤(pán)子是如此之大，在我剛來(lái)的時(shí)候，報(bào)紙上就登出廣東省首次突破十萬(wàn)億大關(guān)的存款規(guī)模，這是全國(guó)唯一一個(gè)突破十萬(wàn)億的省份。”肖良茂表示，雖然利率市場(chǎng)化以來(lái)，壓力最大的就是中小銀行。但廣東省十萬(wàn)億的市場(chǎng)，除了深圳市場(chǎng)兩萬(wàn)多億，還有7萬(wàn)多億的市場(chǎng)。

　　肖良茂說(shuō)：“我想通過(guò)三年的努力，將市場(chǎng)份額占到一個(gè)百分點(diǎn)，也就是700多億。除了繼續(xù)做好重點(diǎn)大客戶的金融服務(wù)工作，中小微企業(yè)一定是我們進(jìn)軍的重點(diǎn)，再用中小微企業(yè)業(yè)務(wù)帶動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

　　而事實(shí)上，不止華夏銀行一家，記者了解到，在利率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下，不少股份制銀行、城商行都將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了中小微企業(yè)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪上。

　　談發(fā)展：進(jìn)入主流市場(chǎng) 提高網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)

　　近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，廣州市場(chǎng)涌入了不少外地銀行，而多家銀行也爭(zhēng)相在廣州開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)，目前，與華夏銀行一樣多家股份制銀行和國(guó)有銀行已將總部遷往珠江新城。

　　除了盡可能地?cái)U(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模外，肖良茂認(rèn)為，提供更加豐富的金融服務(wù)平臺(tái)，如自助銀行、單點(diǎn)ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行等，也能更好地?cái)U(kuò)大銀行服務(wù)的延展度。“發(fā)展是硬道理，但是硬發(fā)展就是沒(méi)道理了。股份制銀行和國(guó)有銀行在實(shí)力上相差懸殊，如果強(qiáng)行地在規(guī)模上拼殺肯定是行不通的。我們要集中優(yōu)勢(shì)力量進(jìn)軍主流市場(chǎng)，在廣東金融市場(chǎng)上打響自己的品牌，占有一席之地，通過(guò)提高高精尖的金融服務(wù)，樹(shù)立屬于自己的品牌。”

　　在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限的情況下，可以通過(guò)提高網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)增加利潤(rùn)，提高員工的福利待遇。此外，肖良茂還表示，今后將出臺(tái)多項(xiàng)新政，如為低保戶、殘疾人、70歲以上老人、在校學(xué)生四類(lèi)特殊人群免費(fèi)辦業(yè)務(wù)等，將華夏的服務(wù)牌打出去。