投保前體檢正常 長出瘤子被認(rèn)定為“先天” 還有醫(yī)書為證

　　保險公司拒賠又出“萬能擋箭牌”

　　買保險前體檢正常，投保一年后長出卵巢畸胎瘤，被保險公司認(rèn)定屬于“先天性疾病”，并以此為由拒賠。

　　陳女士來本報投訴，認(rèn)為保險公司拒賠理由很荒唐。

　　保險公司：“先天疾病”有醫(yī)書為證

　　2008年，陳女士在某保險公司投保前，在保險公司指定醫(yī)院作了檢查，除了白血球有點(diǎn)低之外，其他都很正常，保險公司在免責(zé)條款上注明并承保，每年繳納保費(fèi)6729元。

　　投保第二年，陳女士體檢時發(fā)現(xiàn)了卵巢畸胎瘤，動手術(shù)花費(fèi)7900元。就在她上交材料滿以為能得到理賠時，保險公司以卵巢畸胎瘤是先天性疾病為由，拒絕賠付。

　　近日，記者來到陳女士投保的保險公司，理賠部負(fù)責(zé)人董波表示：在保險合同中，通常都會有先天性疾病的免責(zé)條款，即如果客戶得的是先天性疾病，那么保險公司就不用理賠。

　　董波以人民軍醫(yī)出版社1998年出版的《現(xiàn)代兒科學(xué)》中的文字：“畸胎瘤是由胚胎三胚葉發(fā)育異常而形成的一種先天性腫瘤”為拒賠依據(jù)。

　　醫(yī)生：保險公司邏輯有問題

　　陳女士所患的卵巢畸胎瘤到底是不是屬于先天性疾病？武漢市婦幼保健院婦科主任宋曉捷認(rèn)為，畸胎瘤并不都是先天性的。像陳女士這樣，一年前的體檢查不出來，一年后才查出來的卵巢畸胎瘤，說它是先天性的就有點(diǎn)霸道了。

　　宋醫(yī)生看了保險公司關(guān)于“先天性疾病”的條款解釋后說，按照現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的觀點(diǎn)，每個人體內(nèi)或多或少都潛伏著致癌因素，是否表明所有的癌癥患者得的都是“先天性疾病”？

　　宋醫(yī)生認(rèn)為，保險公司關(guān)于先天性疾病的定義條款就像一個筐，什么都可以往里裝。

　　律師：保險公司拒賠依據(jù)不足

　　湖北華徽律師事務(wù)所霍琳律師說，保險公司僅憑某部專業(yè)書籍的某段文字，就斷定陳女士所患的畸胎瘤是先天性疾病，依據(jù)并不充分。應(yīng)根據(jù)專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)學(xué)報告或者法醫(yī)鑒定意見確定，且應(yīng)該由保險公司承擔(dān)舉證責(zé)任。

　　霍律師還說，根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，如果保險公司和投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。