投保時(shí)不管車(chē)是否年檢 出險(xiǎn)時(shí)再查有無(wú)年檢“硬杠杠”

　　武漢的唐先生開(kāi)輛寶馬，不慎出了事故，造成了1萬(wàn)多元的損失。但保險(xiǎn)公司卻以他的車(chē)年檢過(guò)期一個(gè)多月為由拒絕賠付。像唐先生這樣，因?yàn)槲窗磿r(shí)年檢而出險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司拒賠的案例不在少數(shù)。

　　近來(lái)，廣州一輛車(chē)因未年檢被保險(xiǎn)公司拒賠的訴訟，引起車(chē)主們關(guān)注。因?yàn)榉ㄔ簠s判保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投保時(shí)一些保險(xiǎn)公司沒(méi)把車(chē)輛是否年檢當(dāng)必要條件，但在理賠時(shí)就成了“硬杠杠”。

　　賣(mài)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不問(wèn)有無(wú)年檢

　　“您的車(chē)險(xiǎn)將于近日到期，現(xiàn)在就可以續(xù)保。”去年，唐先生投保前，收到了保險(xiǎn)公司電銷(xiāo)推銷(xiāo)員的電話。于是，唐先生按上一年度買(mǎi)的保險(xiǎn)投保。電銷(xiāo)人員上門(mén)送保單時(shí)，唐先生問(wèn)：現(xiàn)在還沒(méi)年檢，投保不要緊吧。推銷(xiāo)員說(shuō)：不影響投保。但理賠時(shí)，卻因?yàn)槲茨隀z而拒賠。

　　“投保時(shí)，保險(xiǎn)公司是否年檢并不是必要條件。”家住漢陽(yáng)的陳先生說(shuō)道。去年，他親戚的一輛車(chē)因電子眼太多而無(wú)法年檢，但仍然上了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。過(guò)后，他才知道，這些保費(fèi)很有可能是白交了。

　　昨天，記者也聯(lián)系了一些車(chē)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一事。但他們都沒(méi)有告訴記者，需要年檢才能投保。

　　出險(xiǎn)后大多公司會(huì)“拒賠”

　　針對(duì)年檢過(guò)期或未年檢的情況，各大保險(xiǎn)公司的客服熱線都回復(fù)：“不能理賠”。平安、太平洋等保險(xiǎn)公司表示，會(huì)嚴(yán)格按照《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》來(lái)，假如未能按時(shí)年檢，商業(yè)險(xiǎn)是不賠付的。

　　但少數(shù)公司則表示，有可以“通融”的條款。大地財(cái)險(xiǎn)方面說(shuō)，假如未年檢或者年檢過(guò)期，車(chē)主若能提供三個(gè)月以內(nèi)的車(chē)輛上線檢測(cè)合格證明，出險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠付。有些保險(xiǎn)公司則要求，有替代的證明車(chē)輛能上路行駛的證明也可以得到賠付。

　　明知未年檢仍然承保

　　保險(xiǎn)公司不能以免責(zé)條款拒賠

　　前不久，廣東某媒體報(bào)道的一起車(chē)險(xiǎn)理賠案引起廣泛關(guān)注。

　　2010年9月，馮先生給車(chē)子投保了商業(yè)險(xiǎn)，當(dāng)月30號(hào)，車(chē)子就發(fā)生了事故，造成了車(chē)輛損壞、車(chē)上人員受傷。最后，保險(xiǎn)公司卻拒絕了他的賠償請(qǐng)求，理由是投保車(chē)輛未年檢。但最后法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。

　　未按期年檢而投保，車(chē)輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司該不該賠？湖北華徽律師事務(wù)所的霍琳律師說(shuō)，法院的判決有理，保險(xiǎn)公司不能以“免責(zé)條款”拒賠。

　　霍琳說(shuō)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定“保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”。如果車(chē)主投保時(shí)，保險(xiǎn)公司已明知該車(chē)輛未年檢仍然承保并收取保費(fèi)，應(yīng)視為保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款抗辯權(quán)的放棄，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。如前文中提到的馮先生獲賠，就屬于這種情況。

　　而針對(duì)投保時(shí)年檢有效，但是出險(xiǎn)時(shí)年檢過(guò)期，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該依據(jù)合同條款來(lái)。如果根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，未年檢的屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)情形之一的，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。但根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，在簽訂合同時(shí)應(yīng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)條款內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作出提示或說(shuō)明的，條款不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)公司也不得拒賠。