銀行追債揭秘：分三大環(huán)節(jié) 市民擔憂個人資料遭泄露

　　日前，一則“南京多家銀行承認與催債公司合作向市民催債”的消息在網(wǎng)上引起了強大的關(guān)注，而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州也存在類似情況。

　　對于銀行找第三方催款公司合作的問題，記者進行了業(yè)內(nèi)多方了解和調(diào)查，得知有的追債公司最高可拿50%的提成，因此在如此高額的利潤驅(qū)使下，不少素質(zhì)不高的催款公司工作人員會采取一些讓人意想不到的手段進行催款，事實上，銀行催款單已現(xiàn)“已派人到此”、“后果自負”等字眼。

　　而盡管銀行稱在保障客戶信息安全方面有嚴格的控制措施，市民仍然擔憂個人資料遭泄露。

　　市民陳小姐(化名)最近在信箱里收到了一封信，上面竟然寫著“已派人到此，請速還清XX銀行信用卡欠款，否則后果自負。”陳小姐告訴記者，她當時汗毛都豎起來了，后來才知道，原來是她租住房屋的房東王先生(化名)欠了該銀行5000多元的信用卡費用，信件是銀行的催款信。

　　有銀行承認委托追債公司追債

　　陳小姐表示，“真的懷疑銀行找了不三不四的人來追債，有‘已派人到此、后果自負’的言辭，不像是銀行的作風。”除了陳小姐，也有其他市民表示，曾遭遇不明身份的催債人打來威脅電話，電話中也有“不還錢有人會收拾你”等威脅的字眼。

　　有媒體報道稱，“南京多家銀行都承認了自家行內(nèi)確實與第三方催債公司有合作”的情況。對于銀行將客戶資料透露給第三方催債公司的現(xiàn)象，市民劉小姐表示，“銀行這樣做讓客戶感到很沒有安全感，誰知道那些催債公司都是些什么人？銀行又掌握了我們的住址、電話等信息，這是很危險的事情。”

　　高提成鼓勵追債公司不擇手段？

　　承載著國家金融穩(wěn)定使命的銀行，為什么要冒險請這些可能會危害到客戶安全的追債公司辦事呢？從事信用卡催債業(yè)務(wù)工作多年的陳先生(化名)向記者道出了其中的原委。首先，經(jīng)驗證明，銀行請追債公司進行武催，是性價比最高的手段。其次，如果客戶欠款金額達不到法院規(guī)定的起訴金額，銀行也無法通過直接有效的法律手段進行追債。

　　據(jù)悉，有些在銀行已經(jīng)被認定為“損失”級別的債款，如果追債公司能夠追回，甚至可以拿到追得款項50%的提成。有業(yè)內(nèi)人士認為，催債公司為了經(jīng)濟利益甚至可能出現(xiàn)暴力催債的情形。但據(jù)陳先生介紹，銀行一般會要求追債公司在使用過激方式追債時，不得留下可能損毀銀行聲譽的證據(jù)。

　　銀行：嚴保客戶信息安全

　　記者昨日也給多家銀行就催款一事發(fā)了相關(guān)采訪提綱。據(jù)其中某股份制銀行總行介紹，只要履行了合法的手續(xù)，可以委托第三方機構(gòu)進行還款提醒和欠款收繳。而在保障客戶信息安全方面均有嚴格的控制措施。

　　某大型國有銀行廣東省分行方面也回復(fù)本報記者稱：“我分行對逾期時間較長且經(jīng)多次催收無果的客戶實行委外催收。我分行委托的第三方公司、律師所都是依據(jù)國家法律法規(guī)取得合法營業(yè)執(zhí)照的，且經(jīng)過多年運營，有良好口碑的機構(gòu)。”

　　對于相關(guān)客戶信息，該銀行方面表示，“我分行與委外機構(gòu)簽訂的協(xié)議中，有嚴格的保密條款，對委外機構(gòu)的客戶信息、數(shù)據(jù)安全管理有嚴格的規(guī)定，另外還明確規(guī)定：委外機構(gòu)應(yīng)對債務(wù)人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收或騷擾，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。我分行會不定期調(diào)取委外機構(gòu)的催收錄音、記錄等進行非現(xiàn)場檢查。”

　　借款人也應(yīng)講究信譽

　　欠債還錢，借款人應(yīng)該根據(jù)約定準時還款，且不說催債公司可能會對“老賴”們造成間接或直接的傷害，個人和企業(yè)的不良借款記錄會跟隨其身份信息出現(xiàn)在各家金融機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)，難免對欠款人信譽造成不良影響。

　　監(jiān)管部門

　　禁用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為 催收過程應(yīng)錄音

　　根據(jù)銀監(jiān)會2010年頒布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引》，“銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查”，盡職調(diào)查應(yīng)包括“經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化”。另據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，銀行不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應(yīng)當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。目前該規(guī)定并未得到有效遵守，而部分追債公司對欠款人進行的恐嚇等極端行為，甚至已違反有關(guān)治安管理條例，對金融機構(gòu)確實存在重大的聲譽隱患和經(jīng)營風險。

　　內(nèi)幕：銀行追債分多個過程

　　環(huán)節(jié)一

　　銀行自己催 一催、二催加三催

　　頭幾個月內(nèi)，銀行信用卡中心會定期給客戶打電話催收欠款，第一次打電話俗稱一催，如果客戶不還，將在一段時間內(nèi)再次給客戶打電話，俗稱二催，按此操作，還有三催。

　　環(huán)節(jié)二

　　委托律所文催

　　如果多次催收，客戶仍不還款，銀行就會將催款業(yè)務(wù)打包給律師事務(wù)所，律師事務(wù)所采取發(fā)律師函等方式向客戶催收欠款，這個過程業(yè)內(nèi)俗稱為文催。

　　環(huán)節(jié)三

　　委托催債公司武催

　　如果文催也沒有效果，銀行就會將催收業(yè)務(wù)打包給社會上的專業(yè)追債公司，這些追債公司一般是掛著“財務(wù)公司”、“咨詢公司”等名頭，追債的職能一般不會被寫入經(jīng)營范圍內(nèi)。他們之所以敢明目張膽地去上門追債，主要是因為欠款人欠錢在先不敢報警。武催一般有以下幾種形式，首先是向客戶打追款電話，但不排除有追債公司工作人員素質(zhì)低下，在電話中對客戶進行要挾恐嚇的情形。其次，是上門追債，會出現(xiàn)追債公司工作人員坐在欠款人家里不走，甚至在欠款人家里或工作單位吵吵鬧鬧。再者，不排除部分素質(zhì)不高的工作人員會采取其他手段對欠款人進行威脅。