開(kāi)放金融不一定能約束銀行業(yè)的暴利化趨向。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，由于市場(chǎng)擴(kuò)張的巨大缺口，尤其資本本身具有的高流動(dòng)性，使得資本永遠(yuǎn)處于相對(duì)優(yōu)越進(jìn)而也相對(duì)稀缺的價(jià)值，從而導(dǎo)致銀行永遠(yuǎn)處于相對(duì)優(yōu)越也相對(duì)稀缺的地位，因而更重要的是劃定銀行及金融業(yè)的利潤(rùn)范疇和范圍。有必要申明，讓民間資本入場(chǎng)銀行業(yè)，不是再邀請(qǐng)一位大吃“唐僧肉”的食客，目的在于激發(fā)整個(gè)銀行業(yè)的活力，進(jìn)一步做好服從并服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)生。
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2010〕13號(hào))，5月26日，銀監(jiān)會(huì)正式印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號(hào))。毫無(wú)疑問(wèn)，這是國(guó)務(wù)院3月決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)之后又一個(gè)推動(dòng)金融改革的重大政策舉措，一定意義上講，它比溫州金融綜合改革試驗(yàn)的意義更大，這不是針對(duì)某一個(gè)地方的，而是更明確地指向了問(wèn)題的重要癥結(jié)——民間資本。
為什么銀行業(yè)要進(jìn)一步引進(jìn)民間資本乃至向民間資本開(kāi)放呢？除小微企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)普遍感覺(jué)“融資難”的原因外，還因?yàn)殂y行業(yè)的高利甚至暴利。初步計(jì)算，2011年“工農(nóng)交建中”五大行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6745.31億元，同比增長(zhǎng)25%，以一年365天計(jì)算，五大行平均每天凈賺18.48億元。
可能與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相對(duì)低迷有關(guān)，也可能受到美國(guó)“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng)的影響，也可能是純粹的“木秀于林，風(fēng)必摧之”，還可能就因?yàn)槟炽y行行長(zhǎng)洪崎一句“有時(shí)候利潤(rùn)太高了，自己都不好意思公布”的刺激，一段時(shí)間來(lái)，輿論把炮口對(duì)準(zhǔn)了銀行業(yè)的高利潤(rùn)，乃至在今年的全國(guó)兩會(huì)上，人大代表與政協(xié)委員對(duì)此也議論紛紛，一部分代表和委員直斥銀行業(yè)暴利。2012年4月3日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶在福建考察時(shí)也明確談到：“關(guān)于融資成本，其實(shí)我這里坦率地講，我說(shuō)我們銀行獲得利潤(rùn)太容易了。”
銀行業(yè)為什么獲利容易甚至暴利呢？有必要來(lái)一番返本歸源，為什么會(huì)有銀行呢？從詞源上講，銀行在英語(yǔ)叫“Bank”，源于拉丁語(yǔ)的“長(zhǎng)板凳”。在大眾的印象中，銀行乃大雅之堂，“談笑有鴻儒”；長(zhǎng)板凳系草根之物，“往來(lái)盡白丁”，風(fēng)馬牛不相及，銀行怎么會(huì)與長(zhǎng)板凳血緣相連呢？問(wèn)題得從貨幣說(shuō)起。
人類(lèi)社會(huì)為什么需要貨幣？一定的程度上，人類(lèi)也可以不需要貨幣，比如經(jīng)濟(jì)上如果完全自給自足，貨幣即成為多余。做不到完全自給自足，也不一定就需要貨幣，因?yàn)檫�可以物物交換，張三送李四3個(gè)南瓜，李四給張三4只葫蘆，要貨幣干什么呢？但完全的自給自足，現(xiàn)實(shí)上不太可能。物物交換也極其有限，三五幾家或許還可以，甚至一個(gè)小部落也可以湊合，但規(guī)模稍大，就容易產(chǎn)生兌換比值的混亂。
怎么辦？于是就要為所有的交換物建立一個(gè)價(jià)值度量，或者說(shuō)要尋找到所有交換物的“最大公約數(shù)”——這實(shí)質(zhì)上就是貨幣問(wèn)題，乃貨幣之所以誕生！如果要定性，從學(xué)科角度講，貨幣首先不在經(jīng)濟(jì)學(xué)，而屬于政治學(xué)，它要解決的是人類(lèi)社會(huì)的組織化問(wèn)題，本質(zhì)在人與人之間的契約和信用。物物交換之所以導(dǎo)致混亂，正是因?yàn)槿狈ζ跫s和信用；不客氣講，每一次交換都是新的，毫無(wú)穩(wěn)定性，情何以堪？
銀行正是在這中間充當(dāng)了契約和信用的功能。在中世紀(jì)中期的歐洲，商品交換已非常頻繁，主要就是在定期集市通過(guò)貨幣進(jìn)行。但當(dāng)時(shí)的歐洲，列國(guó)林立，貨幣繁多，魚(yú)龍混雜，劣幣甚至偽幣橫行一時(shí)；在異地買(mǎi)賣(mài)中，攜帶大量貨幣也十分不便，極大增加交易成本。哪里有需要，哪里就有市場(chǎng)，哪里就有創(chuàng)新！市場(chǎng)上出現(xiàn)了以專(zhuān)門(mén)鑒定、估價(jià)和兌換貨幣為業(yè)的兌換人，他們?cè)诖说厥杖∩倘舜说氐呢泿牛_(kāi)出憑據(jù)，然后商人可以憑據(jù)在彼地兌取彼地的貨幣，商人如果有資金周轉(zhuǎn)困難，也可以向競(jìng)換人借款，到期還本付息。這就是最早的銀行業(yè)務(wù)，由于當(dāng)時(shí)條件簡(jiǎn)陋，兌換人通常都是坐在一條長(zhǎng)板凳上辦公，久而久之，長(zhǎng)板凳就成了兌換人的符號(hào)，后逐步發(fā)展成為銀行——“子不嫌母丑”，銀行的老娘確實(shí)就是長(zhǎng)板凳(Bank)！
